הסבר: האם להמשיך את ה-SIP שלך?
קרנות נאמנות SIP 2020: אם אתה יכול, כן. מי שנמצא במצוקה יכול לשקול להקטין את כמות הכרטיסים או אפשרות 'להשהות'. כדי לבנות קורפוס למקרי חירום, בצע השקעות חדשות בקרנות חוב.
חיסכון בכסף למושג השקעה, יד של זכר או נקבה שמה ערימת מטבעות צעד צומח צמיחה פיננסית. (Getty Images) על פני מגזרים ותעשיות, מגיפת קוביד-19 הביאה לקיצוץ שכר והדחה, ויש חששות לגבי יציבות ההכנסות העתידיות הן לעובדים שכירים והן לעצמאים.
השבריריות של הכלכלה, הידלדלות הכנסות החברה והתנודתיות בשווקים, יחד עם ההמתנה הארוכה והלא בטוחה לפתרון רפואי ל-Covid-19, העלו חרדה בקרב אנשים שרוצים לשמור על נזילות בהישג יד כדי לעמוד בכל מצב עתידי.
עבור רבים, הדילמה הגדולה היא האם להמשיך בהשקעות החודשיות שלהם בקרנות הנאמנות.
האם להשקיע בשווקים?
גם כשהנפילה בשווקים פתחה חלון הזדמנויות למשקיעים להשקיע ישירות במניות, יש להקפיד מאוד באיזו מניה לבחור. זה הופך את קרנות הנאמנות למצב המועדף בכל הנוגע לחשיפה למניות. אבל השאלה שעולה היא: האם כדאי בכלל להשקיע במניות בזמנים אלו?
לא יכולה להיות תשובה אחת לכולם, במיוחד בזמן הזה. בעוד שמי שיש לו וודאות בהכנסה יכול לא רק להמשיך בהשקעות הקיימות שלו אלא גם לחפש להגדיל אותן (כפי שמרכיב ההוצאות היה יורד), עבור אחרים, המצב קשה.
עם אי ודאות מסביב - מהתאוששות במשק ועד לקיימות של מקומות עבודה או רמות שכר - הסיכונים הקשורים למניות רק עלו. העובדה שהשקעות במניות נועדו לפחות לשלוש עד חמש שנים, פירושה שהמשקיעים צריכים להחנות רק את הרכיב הזה מההכנסה שלהם במניות, שאולי לא ידרשו להם בחמש השנים הקרובות. צריך לקבל שיחה מאוד פרגמטית.
משקיעה שאינה בטוחה באשר לקיימות של עבודתה, וצופה אפשרות של קיצוץ נוסף בשכרה, צריכה להסתכל על בניית נזילות לזמנים הנוכחיים - ונכסי הון אינם מתאימים לחשבון.
גם בהסבר | ההקפאה מסתיימת בעוד חודש, הנה איך לנהל את הלוואת הבית שלך
בתקופות אלה של אי ודאות, האם להמשיך בהשקעות חודשיות בקרנות נאמנות היא השאלה הגדולה עבור רבים האם להמשיך עם ה-SIPs שלך?
נפילה בשווקי המניות בגלל כל אירוע עולמי או מקומי שלילי, בתוך המגיפה המתמשכת עלולה להפוך את זה לבלתי אפשרי עבור משקיע לפרוש מתיק המניות שלה, שכן המשמעות היא הזמנת הפסדים על השקעת הון.
מכיוון שאלו זמנים לבניית עתודות נזילות, עצה אחת היא למשקיעים זהירים להעביר את ה-SIP שלהם מההון לקטגוריית החוב.
מאחר שמשקיעים עשויים להגן על ההון ולשמור על נזילות, הם יכולים להעביר את תוכניות ההשקעה השיטתיות שלהם ממניות לקרנות חוב. מכיוון שהרעיון הוא לבנות הוראות חירום, המתאימים ביותר יהיו קרנות אולטרה קצרות טווח וקרנות עם משך זמן נמוך. בתוך זה, במקום לעקוב אחר ביצועי העבר, המשקיעים צריכים ללכת על תוכניות בעלות החשיפה הגבוהה ביותר לניירות בדירוג AAA, ויחס הוצאות נמוך יותר, אמר Vishal Dhawan, מייסד ומנכ'ל Plan Ahead Wealth Advisors.
מלבד עצירת הזרמות ה-SIP המצטברות שלהם, משקיעים יכולים לשקול שתי אפשרויות אחרות: אם הם מודאגים מתזרים המזומנים שלהם לחודשיים-שלושה הבאים, הם יכולים ללכת על אפשרות הפסקה של שלושה חודשים עם קרנות הנאמנות שלהם, שם הכסף לא יחוייבו מהחשבון שלהם במשך שלושה חודשים - או שהם עשויים ללכת על האפשרות להקטין את גודל הכרטיס של ה-SIP. אז אפשר להפחית את סכום ה-SIP מ-10,000 רופי בחודש, כלומר, 5,000 רופי לחודש, או סכום בר-קיימא נמוך יותר. זה אמנם יקטין את ההוצאה החודשית, אבל זה גם יבטיח שתמשיכו להפיק תועלת מסוימת מערכי נכסים נקיים נמוכים יותר בגלל הנפילה בשווקים.
גם בהסבר | מה המשמעות של גבולות העבודה האחרונים בארה'ב עבור מחזיקי H1-B הודים
מה צריכים לעשות הפחות מושפעים?
אנשים שאינם מוגבלים מדי בחזית ההכנסה, ואשר ראו את ההכנסה הפנויה שלהם גדלה בגלל הירידה בהוצאות החודשיות, עשויים לא רק להמשיך עם ה-SIPs ההון הקיימים שלהם, אלא אולי אפילו לחפש להפנות את החסכונות הנוספים שלהם למניות.
משמעות השקעה בזמנים הנוכחיים עשויה להיות צבירה גבוהה יותר של יחידות בגלל הירידה בערך הנכסי הנקי של יחידות MF - ולכן, עלייה בשווקים במועד מאוחר יותר תביא לרווחים משמעותיים למשקיעים.
עם זאת, העדיפות בתקופות הנוכחיות צריכה להיות בניית קרנות חירום של שישה חודשים לפחות המספיקות לעמוד בהוצאות EMI, אגרות בית ספר והוצאות משק הבית.
הסבר אקספרסמופעל כעתמִברָק. נְקִישָׁה כאן כדי להצטרף לערוץ שלנו (@ieexplained) והישאר מעודכן בחדשות האחרונות
מה עליך לעשות עם השקעות המניות הקיימות שלך?
גם כאשר אילוצי תזרים המזומנים שלך עשויים לאלץ אותך לסגור את ההשקעות החודשיות המצטברות שלך בתכניות הון, יש להימנע מחיסול השקעות אלה כדי לעמוד בהוצאות או בהתחייבויות אחרות.
יש להסתכל על תיק ההשקעות של האדם הכולל פיקדונות קבועים, זהב, תוכניות השקעה מסורתיות בביטוח, השקעות בקרנות נאמנות, והשקעות בחסכונות קטנים - ומומלץ למשוך מאחד מהם במקום לצאת מתוכניות הון.
למרות שהם חזרו באופן משמעותי, השווקים עדיין נסחרים בסביבות 12 אחוזים נמוכים מהשיאים שהם הגיעו בינואר 2020 - ומשקיעים רבים שהיו מתחילים את ה-SIP שלהם לפני 2-3 שנים עשויים עדיין למצוא את ההון שלהם בשלילה.
לדוגמה, אם משקיע התחיל את ה-SIP שלה בתכנית העוקבת אחר ה-BSE Sensex והשקיע לקראת סוף כל חודש במהלך השנתיים האחרונות, עלות ההשקעה הממוצעת שלה תהיה גבוהה משווי הפדיון הנוכחי, ולכן היא עלולה לספוג הפסד על השקעת ההון שלה.
חשוב לזכור ש-SIPs הון יעבדו עבורך אם ההשקעות יהיו ממושמעות ומתוכננים פדיונות. אז הזמינו את הרווחים שלכם כשהשווקים בשיא, או כשהיעד הפיננסי שלכם הושג.
בזמנים כאלה מומלץ למשקיעים להחזיק תיק מגוון על פני סוגי נכסים - מניות, פיקדונות קבועים, זהב, קרנות נאמנות חוב, תוכניות חיסכון קטנות - ולא לשים את כל הביצים בסל אחד. כמו כן, חשוב לפנות לייעוץ של יועץ פיננסי מוסמך.
שתף עם החברים שלך:
