המרכז מוותר על ריבית דריבית על הלוואות עד 2 מיליון רופי: איך יעבוד ההחזר הכספי?
תכנית להחזר כספי של הלוואות: לווה עם הלוואת בית בסך 50 לאך רופי, למשל, יקבל הטבה של בסביבות 12,425 רופי בצורה של חיסכון בחשבונות של ריבית דריבית לתקופה של שישה חודשים, בהנחה ששיעור הריבית הוא 8 אחוזים.
בהתאם להנחיות האחרונות שפרסם משרד האוצר לבנקים, הפרש בין ריבית דריבית וריבית פשוטה לתקופה של חצי שנה יינתן לכל הלווים עם הלוואות עד 2 מיליון רופי. לאך של לווים, ללא קשר אם ניצלו מורטוריום או לא במהלך הסגר, עומדים לקבל מעט מזומנים מהממשלה ברגע שהחליטה לצאת בהצעה למתן הקלות בצורה של תשלום אקס-gratia. ההחזר המזומן הוא ההפרש בין ריבית דריבית וריבית פשוטה החלים על קטגוריות מסוימות של לווים, לרבות דיור, כרטיסי אשראי וחברות MSME, לתקופה 1 במרץ 2020 ו-31 באוגוסט 2020.
לווה עם הלוואת דירה של 50 לאך רופי, למשל, יקבל הטבה של בסביבות 12,425 רופי בצורה של חיסכון בחשבונות של ריבית דריבית לתקופה של שישה חודשים, בהנחה ששיעור הריבית עומד על 8 אחוזים. בקצב הזה, עלות הריבית הפשוטה של שישה חודשים מגיעה בערך ל-2 לאק רופי, ויחד עם הריבית הדריבית היא הופכת ל-2,12,425 רופי - כשהממשלה משלמת את ההפרש של 12,425 רופי. כל הלווים יצטרכו לשלם ריבית פשוטה לבנקים. הטבת הפטר המדויקת תהיה תלויה בשלב ההלוואה ובסכום הקרן.
הלווים יצטרכו לשלם ריבית פשוטה מהי הצעת הממשלה האחרונה להחזר הלוואות במזומן?
בהתאם להנחיות האחרונות שהוציא משרד האוצר לבנקים , הפרש בין ריבית דריבית וריבית פשוטה לתקופה של שישה חודשים יינתן לכל הלווים עם הלוואות עד 2 מיליון רופי. במילים פשוטות, הלווים צריכים לשלם רק ריבית פשוטה והממשלה תחזיר את ההפרש בין ריבית דריבית שנגבתה במהלך ששת החודשים הללו לבין ריבית פשוטה. תשלום ללא תשלום במסגרת תכנית זו יהיה קביל ללא קשר לשאלה אם הלווה ניצל באופן מלא או חלקי או לא היה זמין בהקפאת הפירעון. זה מיועד לאותם חשבונות הלוואות שהם נכסים סטנדרטיים ולא מניבים (NPA) כמו ב-29 בפברואר. עבור חשבונות הלוואות שנסגרו במהלך תקופה זו, תשלום ex gratia יתבצע החל מה-1 במרץ 2020 ועד למועד הסגירה של חשבון כזה.
לאור המצב חסר התקדים והקיצוני של קוביד-19, מטרת התכנית היא להעניק תשלום אקס-gracia של הפרש בין ריבית דריבית וריבית פשוטה בדרך של הקלה לתקופה מ-1 במרץ 2020 עד 31 באוגוסט 2020 ללווים בחשבונות הלוואות מוגדרים. תשלום כזה אינו מהווה אחריות חוזית, משפטית או שוויונית של הממשלה המרכזית, נכתב בתוכנית.
מי זכאי לתכנית?
הפטר בריבית דריבית היא עבור רוב ההלוואות - דיור, MSME, חינוך, עמידה לצרכן, דמי כרטיסי אשראי, רכב, צריכה והלוואות אישיות למקצוענים.
כל לווה שסך כל המתקנים שלו עם מוסדות ההלוואות הוא יותר מ-2 מיליון רופי - מגבלות או סכומים עומדים בסנקציות - לא יהיה זכאי לפטור. הפטור יינתן על ידי כל הבנקים הפרטיים והממשלתיים, בנקים שיתופיים, בנקים כפריים אזוריים, חברות למימון דיור ומוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים. שיעור הריבית המשמש לחישוב הסכום ללא תשלום יתבסס על השיעור המוסכם שצוין עבור רוב ההלוואות. ההקלה נחשפה לאחר שבית המשפט העליון ביקש מהממשלה לצאת בהקלה בריבית. עקוב אחר Express Explained בטלגרם
מהי ההקלה/תמריץ המוצעים ללווים?
ויתור על גביית ריבית דריבית, או ריבית על ריבית, על בית, רכב, MSME, הלוואות אישיות ואחרות עד 2 crore רופי עשוי לבוא כהקלה גדולה ללווים, במיוחד שההלוואות שלהם נמצאות בשנים הראשונות של החזר כריבית שלהם. הרכיב הוא נתח עיקרי. זה יעזור להפחית את הנטל על הלווים מכיוון שהם נדרשים לשלם את שיעור הריבית שנקבע על הלוואות. מאחר שההקפאה על החזרי הלוואות שעליה הכריז הבנק המרכזי של הודו לא הייתה ויתור, הלווים היו חייבים בתשלום ריבית וריבית על הריבית על הסכום שנצבר.
הלקוחות עדיין יצטרכו לשאת בחבות הריבית הפשוטה שנצברה במהלך השישה של תקופת ההקפאה. גורם בכיר במשרד האוצר אמר כי ניתן לשלם תשלום בתוספת תשלום גם למי שלא נצל את ההקפאה, על מנת ליצור שוויון בין הלווים ולשמור על תרבות האשראי להחזרים בזמן.
איך נעשה החישוב?
הממשלה קבעה כי לצורך החזר יש לחשב את הרכבת הריבית על בסיס חודשי. שיעור הריבית שיחול לחישוב ההפרש יהיה השיעור המוסכם כמפורט בהסכם ההלוואה. עבור דמי כרטיס אשראי, שיעור הריבית יהיה הממוצע המשוקלל של שיעור ההלוואות (WALR) שגובה מנפיק הכרטיס עבור עסקאות הממומנות על בסיס EMI מלקוחותיה במהלך התקופה מ-1 במרץ 2020 עד 31 באוגוסט 2020. חישוב WALR צריך להיות מאושר על ידי המבקר הסטטוטורי של מנפיק הכרטיס.
עבור חינוך, דיור, נכסים בני קיימא, דמי כרטיסי אשראי, הלוואות רכב, צריכה והלוואות אישיות הן בצורת הלוואת תקופה או הלוואת דרישה ולא מסגרת משיכת יתר או אשראי מזומן, החובה בחשבון נכון ליום 29 בפברואר 2020. להיות סכום הייחוס לחישוב הריבית הפשוטה.
אל תפספסו מ-Explained | מדוע האריכה הממשלה את התאריכים להגשת דוחות מס הכנסה?
האם הבנק יוכל לטפל בזה?
בנקאים אומרים שזו משימה לא קלה וכרוכה בעוד ניירת עבור בנקים וחברות מימון דיור. ישנם אלפי לווים שמחכים כעת להחזר המזומן מהממשלה. ראשית, הבנקים יצטרכו לעבד את תביעות הלווים ולזכות את הסכום.
הם יצטרכו להגיש את התביעה להחזר לתא המיועד ב-State Bank of India (SBI), אשר יתפקד כסוכנות הצמתים עבור התוכנית, עד ה-15 בדצמבר 2020. SBI יעריך את התביעות וימסור את הפרטים ל- מֶמְשָׁלָה. מוסדות הלוואות יקבלו את הכספים דרך SBI.
מה העלות לממשלה?
על פי מומחים, סביר להניח שהוצאת המזומנים מהממשלה תהיה בין 5,000-7,000 מיליון רופי, שכן ייתכן שכל הלווים לא יהיו זכאים לתוכנית. בהנחה שלא יותר מ-30-40 אחוז מסך ההלוואות של הבנקים וה-NBFC יהיו זכאים להקלה, העלות לממשלה לא תעלה על 5,000-7,000 מיליון רופי. זאת בהנחה שלכל הלווים ניתנת הקלה, ללא קשר אם הם מנצלים את ההקפאה או לא, אמר אניל גופטה, סגן נשיא ICRA Ltd.
עם זאת, באופן משמעותי, הממשלה לא נתנה כל מועד אחרון לתשלום החזר המזומן לבנקים, אשר יצטרכו לתת את האקס גרציה ללווים מראש לפני הגשתו לממשלה.
שתף עם החברים שלך:
