הסבר: הוראת ה-RBI על תשלומים חוזרים בכרטיסי אשראי
במהלך הימים האחרונים החלו הבנקים לשלוח הודעות או מיילים למשתמשי כרטיס האשראי שלהם המודיעים להם שכל הוראת קבע לעסקאות חוזרות לא תאושר על ידי הבנק החל מה-1 באפריל 2021.
ההנחיות החדשות אכן מספקות אמצעי הגנה ללקוח בהיבטים שונים. ייתכן שמשתמשי כרטיסי אשראי נתנו הוראות קבע לתשלומים חוזרים לספקי שירותים שונים כגון איירטל, נטפליקס, הוטסטאר או אמזון פריים, אך ייתכן שהם עדיין יצטרכו לבצע תשלום ישירות לספק השירות שלהם החל מה-1 באפריל. הסיבה לכך היא שבנקים וסוחרים עדיין פועלים לציית להנחיות RBI בנושא מנדט אלקטרוני על כרטיסים עבור עסקאות חוזרות. הבנקאים אומרים שאמנם הם מוכנים להציע את השירות ועמדו בהנחיות RBI, אבל הסוחרים עדיין לא מוכנים, ועד שהם יצייתו לנורמות, זה עלול להוביל לאי נוחות מסוימת בתשלום. עם זאת, ב-31 במרץ הודיע הבנק המרכזי של הודו להאריך את ציר הזמן לעיבוד עסקאות מקוונות חוזרות עד ל-30 בספטמבר.
ניוזלטר| לחץ כדי לקבל את הסברים הטובים ביותר של היום בתיבת הדואר הנכנס שלך
מה אמר RBI ב-31 במרץ?
בציינו כי המסגרת לא יושמה במלואה גם לאחר ציר הזמן המוארך, ה-RBI אמר כי אי התאמה זו צוינה בדאגה רצינית ותטופל בנפרד. עוד נמסר כי העיכוב ביישום על ידי חלק מבעלי העניין הוליד מצב של אי נוחות וכשל לקוחות בקנה מידה גדול, וכדי למנוע אי נוחות ללקוחות, החליט בנק המילואים להאריך את לוח הזמנים למעבר של בעלי העניין למסגרת. בשישה חודשים, כלומר עד 30 בספטמבר, 2021. עוד נאמר כי כל עיכוב נוסף בהבטחת עמידה מלאה במסגרת מעבר ללוח הזמנים המוארך יגרור פעולות פיקוח מחמירות.
מה שקרה?
במהלך הימים האחרונים, החלו בנקים לשלוח הודעות או מיילים למשתמשי כרטיסי האשראי שלהם, המודיעים להם כי מאחר שהם עובדים על עמידה בדרישות שנקבעו על ידי RBI על מנדט אלקטרוני על כרטיסים לעסקאות חוזרות, כל הוראת קבע לעסקאות חוזרות לא יאושר על ידי הבנק החל מה-1 באפריל 2021.
משמעות הדבר היא שאם סיפקת אישור אלקטרוני לתשלום החשבון הנייד שלך באיירטל או דמי מנוי חודשיים של Netflix וכו', והוא היה מחויב אוטומטית בכרטיס האשראי שלך מדי חודש, התשלום לא יעבור את החיוב הזה החל מה-1 באפריל. לקוחות יצטרכו לשלם את חשבונותיהם ישירות לספקי השירותים ככל שיגיעו לתשלום על מנת להמשיך לקבל את השירות.
זה יימשך עד שהבנקים ונותני השירות יעמדו בכל הדרישות שנקבעו על ידי ה-RBI למתן מנדט אלקטרוני על כרטיסים לתשלומים חוזרים.
מהן הדרישות הללו?
-
- בין הקווים המנחים המרכזיים, ה-RBI ביקש כעת מהבנקים לשלוח הודעה מראש על חיוב למשתמשי כרטיס האשראי שלהם 24 שעות לפני חיוב בפועל לכרטיס האשראי. זה יכול להיות באמצעות SMS או דואר אלקטרוני, לפי בחירת הלקוח. ההודעה לפני העסקה צריכה, לכל הפחות, ליידע את בעל הכרטיס על שם הסוחר, סכום העסקה, תאריך/שעה של החיוב וכו'.
- כמו כן, עם קבלת ההודעה שלפני העסקה, לבעל הכרטיס צריך להיות אפשרות לבטל את הסכמתו לאותה עסקה מסוימת או לאישור האלקטרוני.
- חייבת להיות תקופת תוקף למנדט האלקטרוני, אשר תצטרך להינתן במועד הרישום של המנדט האלקטרוני. ה-RBI גם קרא לדרישות מסוימות הקשורות למסלולי ביקורת, שספק השירותים הסוחר והבנקים יצטרכו לעמוד בהם.
- במהלך תהליך הרישום, יש לתת לבעל הכרטיס אפשרות לספק אישור אלקטרוני עבור ערך קבוע קבוע מראש של עסקה חוזרת או עבור ערך משתנה של העסקה החוזרת. במקרה של האחרון, בעל הכרטיס יספק את הערך המרבי של העסקה החוזרת וזה הוגבל ל-2,000 רופי לעסקה על ידי ה-RBI.
- בעל כרטיס שרוצה לבחור במתקן מנדט אלקטרוני בכרטיס צריך לבצע תהליך רישום חד פעמי, עם אימות AFA על ידי המנפיק.
- בין יתר ההנחיות, המנפיק יצטרך לספק לבעל הכרטיס אפשרות מקוונת למשוך כל אישור אלקטרוני בכל נקודת זמן, שבעקבותיה אין לאפשר עסקאות חוזרות נוספות עבור האישור האלקטרוני שנמשך.
- לכן, עד למועד שבו מנפיקי הכרטיסים והסוחרים יצייתו לנורמות אלו, לא ניתן לתת מנדטים אלקטרוניים על ידי הלקוחות לתשלום לספקי שירותים.
הצטרף עכשיו :ערוץ ה-Explained Telegram
האם זה משפיע על הוראות קבע מחשבונות בנק, הניתנות באמצעות בנקאות נטו?
הנחיות ה-RBI מיועדות רק למנדט אלקטרוני על כרטיסים עבור עסקאות חוזרות, והן אינן משפיעות על הוראת הקבע שניתנה בבנקאות נטו לתשלומי חשבונות חשמל וכדומה. לכן, כל הוראות הקבע שניתנו באמצעות בנקאות נטו יימשכו כפי שהיו.
האם הנחיות אלו מספקות אמצעי הגנה?
ההנחיות החדשות אכן מספקות אמצעי הגנה ללקוח בהיבטים שונים. הם מציעים שקיפות, מכיוון שהלקוחות יקבלו מעתה הודעה מהמנפיק על חיוב העסקה החוזרת 24 שעות לפני החיוב. זה גם מסמיך את הלקוח עם המתקן לבטל את המנדט האלקטרוני לפני החיוב בכרטיס. היא גם מציעה ללקוחות אפשרות של המנפיק למשוך כל מנדט אלקטרוני בכל נקודת זמן. כמו כן, הלקוחות יספקו כעת תקופת תוקף למנדט האלקטרוני - זה לא יכול להיות לנצח.
שתף עם החברים שלך:
